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    香港银行开户失败的原因及其应对方法
    来源:东莞市辰信会计代理有限公司    浏览次数:635次   返回----点击下载资料


    今年以来,香港银行开户要求愈发严格,开户难度大幅增加,如果想在香港银行开户,需对香港银行开户政策有一个透彻的了解,这样才能确保开户的成功率。辰信会计就为您整理了开户需要注意的事项,期望能对您有所帮助。

    那么,银行等金融机构喜欢哪些客户群体?对哪些事情会很敏感?

     

    大家都清楚,银行最终目的是盈利,即客户能给我带来的商业价值是否足够大?明确这一点后,就非常好理解银行为何拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。那如何才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?

    1、公司无商业实质,即银行不知道你是做什么的

    在客户开户时,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,其身家清白是正规生意人,以此作为客户在商业上的佐证文件。

    所谓商业证明文件,可以参照如下:

    1)在其他地区,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册资料);

    2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;

    4)现有公司银行月结单。

    3)公司网站、卡片等等;

    建议客户将自己的财务资料按月整理归档,交由专业人士做账。因为银行有可能哪天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质。

     

    2、账户长期处于不活跃或不活动状态,即账户资金运作极少

    客户开完账户后得保证账户里面有一定的资金量,否则银行也极有可能停用你的账户。

    以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。

     

    3、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或受制裁国家

     

    4、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已有执照

     

     

    针对以上导致香港银行账户开不了或银行要求关闭账户的因素,我们给出以下建议

    1、保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;

    2、可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?

    1)公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);

    2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);

    3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;

    4、及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损。

    客户在香港开账户时,大部分都选择汇丰银行,下面以汇丰银行做简单的介绍

    客户如果在汇丰开户不成功,一般银行会以行政原因拒绝,但不会告知客户具体原因。汇丰开户失败有以下几种可能:

    1、您的产品销售地受到美国管制;

    2、您做的产品是在高危国家;

    3、您的产品是特殊产品,如环保等;

    4、您的公司名称里面带有特殊字眼;

    5、您做的是特殊行业,如房地产和证劵(需要额外牌照);

    6、您的公司名称如叫做汇丰什么之类的;

    7、您的年龄太小。

     

    客户如果到汇丰开户被拒,可以选择以下应对方法:

    1.购买汇丰理财产品(基金或保险),提高公司在汇丰的信誉度,即可再次开户成功;

    2.重新注册一家新香港公司,并选择专业的代理帮其预约并陪同重新开户;

    3.选择其他银行办理开户,如:恒生、国内银行(平安、浦发、交行、招行)

    4.如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的,可以先在国内银行开户,等有结单等贸易证明再申请汇丰账户。

     

    随着香港汇丰银行账户越来越难开,已经开下账户的朋友在庆幸的同时也要管理好自己的账户,没有开下账户的也不要灰心,在香港本土账户里面还有其他几家不错的银行,比如:恒生,渣打等以及内地的离岸账户。

    香港银行开户一般需要携带这几样材料:

    1.大陆居民身份证;

    2.港澳通行证或护照(做身份证明文件);

    3.有开户人住址和姓名的对账单。

    这个是用来做住址证明的,所以只要有开户人的姓名和地址就可以(比如水费单、电费单等),内地、香港都行,但注意要3个月或者2个月以内的。不过不是所有银行都需要这个,但是需备着以防万一。

    另外,香港的银行有最低存款的限制,低于一定的存款额就要收取账户管理费用(一般按月或者按季度收取)。最低存款是按"平均每日最低结余"计算,就是看指你每天户口上剩多少钱,然后取一个月的平均值。


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